A lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo são grandes problemas globais que colocam em risco a segurança dos sistemas financeiros e das sociedades. Instituições financeiras e órgãos reguladores estão cada vez mais pressionados a detectar e impedir essas atividades ilegais.
Nesse contexto, novas tecnologias estão se tornando ferramentas indispensáveis para enfrentar esses desafios de forma mais eficiente e eficaz. Desde a automação de tarefas até a análise avançada de dados, as soluções tecnológicas abrem novas possibilidades para melhorar a detecção e a prevenção.
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A tecnologia de inimiga a aliada
Com a expansão tecnológica, as práticas de lavagem de dinheiro encontraram novos meios para se disseminar, especialmente em plataformas online de diferentes vertentes de novos negócios. Nessas plataformas, criminosos podem ocultar ou reinserir fundos ilícitos no sistema financeiro. Talvez por isso tenha se criado a ideia de que a tecnologia é uma inimiga das práticas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD). E, em certa medida, ela pode até ser. No entanto, a tecnologia também pode ser uma poderosa aliada no combate à lavagem de dinheiro.
Em vez de ver a tecnologia como uma ameaça, podemos enxergá-la como uma realidade já posta e aproveitá-la para fortalecer os sistemas de prevenção. A seguir, discutimos algumas aplicações da tecnologia que podem ajudar a tornar o processo de prevenção mais ágil e eficiente:
Automação de tarefas e processos
A automação de tarefas e processos é um dos primeiros passos para aumentar a eficiência na prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. A automação pode agilizar desde o processo de verificação de identidade até a verificação de antecedentes dos usuários e sua presença em listas restritivas, reduzindo o tempo de resposta com precisão e permitindo que as instituições detectem atividades suspeitas de forma mais eficaz.
Inteligência artificial e machine learning
A inteligência artificial (IA) e o machine learning (ML) são tecnologias que revolucionaram a detecção de atividades suspeitas. Essas tecnologias são capazes de analisar grandes volumes de dados e identificar padrões anômalos que poderiam passar despercebidos pelos métodos tradicionais. Algoritmos de machine learning, por exemplo, podem monitorar transações em tempo real e detectar padrões que indicam possíveis casos de lavagem de dinheiro. Além disso, a IA pode analisar o comportamento dos clientes e identificar desvios significativos em relação ao comportamento esperado, permitindo uma resposta mais rápida e precisa a atividades suspeitas.
Análise de Big Data
A análise de big data, apoiada pelo uso de IA e machine learning, é uma ferramenta poderosa na luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Com a capacidade de analisar grandes volumes de dados, as instituições podem identificar padrões e tendências que indicam atividades ilícitas. Ferramentas e plataformas avançadas de big data coletam, armazenam e analisam dados de transações realizadas por uma instituição. Dessa forma, elas conseguem proporcionar uma visão mais completa e precisa das atividades financeiras, permitindo que as instituições detectem e previnam práticas de lavagem de dinheiro de maneira mais eficaz.
Conclusão
Tecnologias como automação, IA, machine learning e análise de big data são capazes de produzir sinais de alerta eficazes, além de monitorar permanentemente listas restritivas, exposição na mídia e transações financeiras. No entanto, a simples instalação de um sistema de PLD-FT não garante o cumprimento de todas as exigências legais. Sistemas falhos ou fracos podem ser insuficientes para detectar situações suspeitas. Nesse sentido, além de um bom sistema, é crucial ter uma equipe capacitada para interpretar os alertas gerados e tomar as medidas apropriadas.
Sobre a Caf
A Caf é especializada em soluções abrangentes de verificação de identidade ao longo de toda a jornada do cliente, integrando segurança, uma experiência de usuário amigável e conformidade regulatória para impulsionar o crescimento do seu negócio.
Com ampla expertise no mercado, a Caf é reconhecida como uma parceira confiável para cumprir com os desafios de verificação de identidade, oferecendo recursos personalizáveis e suporte especializado para atender suas necessidades através de soluções de:
- Validação de identidade: combinação de tecnologias no onboarding para garantir que seu usuário é quem dizer ser (consulta de CPF, verificação documental, prova de vida, face match, biometria facial);
- Verificação de antecedentes: ferramenta de background check que automatiza o processo de verificação de antecedentes e permite uma identificação facilitada de Pessoa Exposta Politicamente (PEP), processos criminais e usuários proibidos;
- Monitoramento contínuo: possibilidade de automatizar consultas periódicas de background check e solução de autenticação multifator (MFA) para validações de identidade no pós-onboarding, evitando casos de roubo de conta.
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