A indústria de apostas esportivas e jogos online é marcada por vários tipos de fraudes. Embora a maioria delas seja cometida por agentes mal-intencionados experientes, há um tipo de fraude ao qual até mesmo usuários legítimos podem recorrer. É chamada de fraude por estorno ou fraude amigável.
Na fraude por estorno, um jogador contesta falsamente uma transação legítima para obter um reembolso do banco ou da empresa de cartão de crédito, enquanto também mantém a compra. Muitas vezes, jogadores que perdem muito dinheiro tentam compensar a perda simplesmente dizendo ao banco que o cartão foi usado sem a sua permissão!
A fraude por estorno em jogos de azar online está aumentando
O aumento no número de jogadores, o crescimento das transações digitais e a possibilidade de jogar usando múltiplos dispositivos estão todos contribuindo para o crescimento das fraudes em apostas esportivas e jogos online. Os tipos mais comuns de fraude nesse segmento incluem fraude por múltiplas contas, fraude de identidade, roubo de contas, abuso de bônus, fraude com cartões e fraude por estorno.
O incentivo para ganhar dinheiro rápido e a facilidade de iniciar um estorno podem encorajar usuários legítimos a se envolver em atividades fraudulentas. Como os bancos e as empresas de cartões de crédito tendem a proteger os consumidores, isso pode servir como um estímulo para os jogadores engajarem em comportamentos fraudulentos.
Além disso, a inadequada gestão de riscos e a verificação insuficiente da identidade dos usuários são outras razões prementes que alimentam o aumento do abuso por estorno.
O modus operandi da fraude por estorno
O modus operandi usual da fraude por estorno em apostas esportivas e jogos online envolve um fraudador criando uma conta em uma plataforma utilizando informações de consumidor roubadas ou falsas. Em seguida, usando cartões de crédito comprometidos ou detalhes de pagamento online obtidos de forma fraudulenta, eles depositam fundos na conta. Esses fundos são então usados para jogar ou fazer apostas. Ao ganhar os jogos ou apostas, eles retiram os ganhos.
Depois que o valor depositado é esgotado e os ganhos retirados, o fraudador contesta o depósito original e solicita um estorno. O banco ou a empresa de cartão de crédito reembolsa temporariamente o valor contestado ao fraudador e inicia o processo de estorno. Com o reembolso e os ganhos em mãos, o fraudador pode continuar jogando efetivamente de graça!
Fraudadores seguem esse processo em várias plataformas de jogos para maximizar o lucro e evitar a detecção.
Como a fraude por estorno afeta as plataformas?
Além de perder receitas diretas na forma de depósitos contestados e ganhos que já podem ter sido retirados, as plataformas online também incorrem em custos operacionais para gerenciar disputas e prevenir abusos de estorno.
Plataformas que sofrem com fraudes recorrentes em cartões provavelmente pagarão taxas de processamento mais altas para os processadores de pagamentos. Elas também correm o risco de perder acesso a certos serviços de pagamento se suas taxas de estorno excederem os limites aceitáveis. Incidentes repetidos de fraude por estorno não apenas degradam a experiência do cliente, mas também podem resultar na plataforma sendo considerada 'de alto risco' e, em casos mais graves, na revogação da licença.
A fraude por estorno em apostas esportivas e jogos online prejudica a reputação das plataformas. Clientes legítimos e instituições financeiras podem perder a confiança na plataforma, que pode parecer pouco confiável ou insegura. Isso pode prejudicar as perspectivas de negócios futuras.
Quando os operadores falham em prevenir a fraude por estorno podem enfrentar ações legais, multas, sanções ou uma supervisão regulatória mais rígida, prejudicando ainda mais a reputação no mercado e o crescimento dos negócios.
Sinais de fraude por estorno em apostas esportivas e jogos online
Existem vários sinais indicadores de fraude por estorno em apostas esportivas e jogos online. Estes incluem:
- Vários depósitos pequenos seguidos por um estorno.
- Depósito rápido de fundos, realização de apostas, retirada dos ganhos e, em seguida, solicitação de estorno.
- Disseminação de atividades fraudulentas por meio de múltiplas contas.
- Um usuário com um número de estornos mais alto do que a média em comparação com suas transações totais.
- Padrões de apostas incomuns ou de alto risco, especialmente por novos usuários.
- Desconexão entre o endereço IP e a localização fornecida pelo usuário.
- Discrepâncias nas informações pessoais fornecidas pelo usuário.
Enfrentando a fraude por estorno
Para ter sucesso em uma indústria competitiva e visada por fraudadores como a de apostas esportivas e jogos online, os operadores devem implementar medidas rigorosas contra fraudes e controlar os estornos. Algumas maneiras eficazes de combater a fraude por estorno incluem:
Verificação de usuário
Implemente procedimentos rigorosos de verificação de identidade e KYC (Conheça Seu Cliente) para garantir que os usuários são quem afirmam ser e evitar que jogadores menores de idade ou restritos acessem a plataforma.
Sistemas avançados de detecção de fraude
Utilize soluções baseadas em IA para monitorar e abordar estornos antes que se tornem significativos.
Autenticação em Dois Fatores (2FA)
Implemente 2FA para adicionar uma camada extra de segurança, prevenir acesso não autorizado às contas dos usuários e impedir transações fraudulentas.
Monitoramento de transações
Monitore continuamente as transações e marque comportamentos de alto risco.
Descrição do operador
Use uma descrição clara do operador/lojista para tornar a plataforma mais reconhecível em um extrato bancário e, assim, evitar estornos por engano.
Contestação de estornos
Crie um processo eficaz de contestação, incluindo evidências como logs de transações, IPs e registros de comunicação, para refutar alegações fraudulentas.
Serviço ao cliente responsivo
Responda rapidamente às consultas dos clientes e resolva problemas para evitar que clientes insatisfeitos iniciem estornos.
Conscientização do cliente
Forneça instruções claras sobre como contestar questões legítimas para evitar estornos desnecessários. Eduque os jogadores sobre as consequências da fraude por estorno em apostas esportivas e jogos online.
Lista de bloqueio
Coloque em lista de bloqueio os usuários envolvidos em fraudes por estorno online e bloqueie seu acesso à plataforma.
Auditorias
Revise regularmente os sistemas, processos e software da plataforma para identificar e corrigir vulnerabilidades.
Caf Bet ID para proteção completa
A Caf ajuda os operadores a combater proativamente os estornos fraudulentos em jogos de azar online. Com uma combinação de soluções de ponta, incluindo o Bet ID e um conjunto de soluções proprietárias de verificação de identidade do usuário, a Caf detecta com precisão atividades suspeitas e monitora os padrões de transações na plataforma. Isso previne estornos fraudulentos e as perdas financeiras associadas, enquanto mantém uma experiência superior para o cliente.
Aproveitando seus conhecimentos sobre as tendências da indústria e táticas de fraude em evolução, a Caf ajuda as empresas a antecipar desafios e tomar medidas adequadas para frustrar tentativas fraudulentas de estorno. A Caf oferece flexibilidade para personalizar fluxos de trabalho de acordo com as necessidades específicas do negócio, permitindo que as plataformas online definam limites, otimizem sistemas de prevenção de fraude e agilizem o processo de disputa de estornos.
O Bet ID da Caf ajuda os operadores de jogos de azar online a fortalecer a segurança geral da plataforma, manter um ambiente confiável para clientes legítimos e garantir conformidade com os requisitos regulatórios em evolução. Contate-nos para saber mais.
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