As fraudes de identidade têm raízes que precedem a era digital, mas foi na internet que ganharam impulso, impulsionadas pelo roubo de dados. Em um mundo onde transações, desde a abertura de contas bancárias até compras online, ocorrem virtualmente, empresas enfrentam o desafio de conter fraudes e autenticar usuários.
Neste blog, a Caf explora a essência desse tema, desde sua definição até os tipos mais recorrentes de fraude de identidade, capacitando-o a compreender seu funcionamento e adotar medidas de proteção. Continue a leitura para dominar esse tópico crucial, evitando danos à reputação e finanças empresariais.
O que é uma fraude de identidade
Em suma, fraude de identidade ocorre quando um golpista usa dados pessoais alheios para obter ganhos ilegítimos. Isso abrange atividades como compras, empréstimos, abertura de contas e transferências de dinheiro. Para se passar por outras pessoas, dados reais como CPF, RG, endereço e informações bancárias são usados, incluindo fotos de rosto.
No Brasil, as fraudes de identidade podem ser consideradas crimes, conforme previsto no Código Penal e em legislações específicas, como a Lei nº 13.709/2018 (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais - LGPD).
O Código Penal abrange práticas como falsificação de documentos, uso indevido de informações pessoais e estelionato, com penas que variam conforme a gravidade do delito. A LGPD, por sua vez, reforça a proteção dos dados pessoais e impõe sanções a empresas que não garantem a segurança dessas informações.
Ambas as leis estabelecem bases legais para combater e punir as fraudes de identidade, visando a proteção dos cidadãos e a integridade do ambiente digital.
Apesar disso, no decorrer de 2022, o Brasil testemunhou um total próximo a 3,9 milhões de tentativas de fraude de identidade, de acordo com a Serasa Experian. Essa média se traduz em praticamente uma tentativa a cada 8 segundos. Esses números ressaltam a necessidade de uma abordagem sólida para conter e prevenir tais atividades fraudulentas.
O modus operandi de uma fraude de identidade
Para entender como ocorre uma fraude de identidade, é fundamental observar dois cenários principais pelos quais os fraudadores obtêm acesso aos dados de usuários legítimos, que se tornam potenciais vítimas.
O primeiro envolve grandes vazamentos de informações mantidas por organizações de grande porte e entidades públicas, como o vazamento de dados nos Correios em fevereiro deste ano que expôs as informações de milhares de usuários.
Esse desafio destaca a importância de medidas robustas de segurança por parte dessas instituições para proteger os dados dos usuários. Leis como a LGPD foram implementadas para reforçar essa precaução.
Os vazamentos de dados tornam-se munição para os fraudadores, uma vez que as informações se espalham publicamente ou são comercializadas no submundo online.
Além disso, os fraudadores também exploram o segundo cenário: descuidos por parte dos próprios usuários. Muitas vezes, os usuários inadvertidamente revelam suas informações pessoais ou as fornecem a plataformas suspeitas, caindo em armadilhas como links maliciosos.
No blog Phishing: os perigos dos roubos de dados na web, nós explicamos melhor como funciona essa prática e como é possível se proteger.
Já em posse dos dados de usuários, os fraudadores concentram seus esforços nas próprias fraudes, cujos principais tipos explicaremos a seguir.
Não é incomum que seja somente nesse ponto que os usuários percebam que seus dados foram vazados ou roubados e utilizados de maneira criminosa.
Os principais tipos de fraude de identidade
As fraudes de identidade abrangem diversas nomenclaturas e abordagens empregadas pelos fraudadores, incluindo o próprio roubo de dados, que já foi explicado e pode ser considerado uma forma de fraude de identidade ou a etapa inicial para cometê-las. A seguir, vamos destacar algumas das principais variações desse tipo de crime:
Fraude de identidade sintética
Nessa fraude, criminosos combinam informações reais e fictícias para criar identidades falsas. Usam partes reais, como um CPF, com informações inventadas, dificultando detecção.
Boletos falsificados
Golpistas criam boletos de pagamento falsos, parecidos com os legítimos, para enganar vítimas a realizarem pagamentos indevidos, direcionando o dinheiro para suas contas.
Fraude amigável
Também chamada de "fraude do conhecido", ocorre quando alguém próximo, como um familiar, usa informações de identificação de alguém para obter benefícios financeiros indevidos.
Financiamento com documentos falsos
Criminosos utilizam documentos forjados, como comprovantes de renda e identidade, para obter financiamentos e empréstimos, causando prejuízos para instituições financeiras.
Furto de identidade infantil
Criminosos usam dados de crianças para criar perfis e abrir contas falsas. Registros infantis limpos podem evitar detecção, resultando em problemas de crédito quando as vítimas crescem e descobrem as fraudes feitas em seus nomes.
Fraude de benefícios sociais
Nessa tática enganosa, golpistas usam identidades fictícias ou roubadas para solicitar benefícios governamentais ou planos de seguro de saúde. Isso não apenas prejudica os sistemas de assistência social, mas também pode afetar negativamente aqueles que realmente precisam desses benefícios, além de causar danos financeiros consideráveis.
Fraude de cartão de crédito
Nesse golpe frequente, criminosos obtêm os dados do cartão de crédito da vítima e efetuam compras não autorizadas, incluindo transações online, em lojas ou saques. A vítima normalmente nota as atividades suspeitas quando verifica sua conta.
Esses cenários exemplificam algumas das possibilidades envolvendo fraudes de identidade e chamam a atenção para a importância das empresas tomarem medidas para verificar a identidade dos usuários no acesso às suas plataformas e serviços, visando evitar que as fraudes aqui apresentadas prosperem.
Como agir para evitá-las
No ambiente empresarial, investir em sistemas antifraude e tecnologias avançadas é imperativo, especialmente durante o onboarding, um momento altamente suscetível a ameaças. Mas essa necessidade se estende por todo o ciclo de vida do usuário e também ao modo como você garante a segurança dos dados que circulam no seu negócio.
Abaixo, apresentamos medidas cruciais para fortalecer a segurança das empresas contra fraudes de identidade:
Monitoramento de fraudes e atividades suspeitas:
- Instale sistemas de detecção de fraudes e anomalias para rastrear atividades incomuns em contas de clientes e operações internas.
- Defina alertas para atividades atípicas e inicie investigações imediatas em caso de indícios de fraude.
Verificação de identidade rigorosa:
- Exija comprovação de identidade mais robusta, como documentos oficiais e informações pessoais adicionais, para transações críticas.
- Utilize soluções de verificação de identidade, como verificação biométrica e de documentos em tempo real, para assegurar a autenticidade.
Saiba mais em Verificação de identidade: segurança para negócios online
Implementar medidas de autenticação forte:
- Reforce a autenticação de usuários com a verificação multifator (MFA), acrescentando uma camada extra de segurança ao acesso das contas.
- Considere a utilização de soluções biométricas avançadas, como o reconhecimento facial e a autenticação por impressões digitais (fingerprint), para um nível mais elevado de segurança.
Treinamento para funcionários:
- Eduque os funcionários sobre as táticas de fraudes de identidade e capacite-os a identificar sinais de ameaças.
- Realize treinamentos regulares de conscientização em segurança cibernética para manter a equipe atualizada.
Políticas de privacidade transparentes:
- Mantenha políticas de privacidade claras e transparentes para os clientes, explicando o uso e a proteção de suas informações.
- Garanta o consentimento explícito para coleta e processamento de dados, reforçando a confiança do cliente.
Atualizações de segurança contínuas:
- Mantenha sistemas e software atualizados com as últimas correções de segurança para eliminar vulnerabilidades conhecidas.
- Implemente firewalls e soluções antivírus para proteger a rede empresarial contra ameaças.
Resposta eficiente a incidentes:
- Estabeleça um plano de resposta a incidentes detalhado para reagir prontamente em casos de suspeita ou confirmação de fraude.
- Comunique os clientes afetados de maneira transparente e forneça orientações sobre as próximas etapas para recuperar a confiança.
Proteger-se contra fraudes de identidade é vital para preservar a confiança dos clientes e a integridade operacional das empresas. Essa proteção exige uma abordagem integral, combinando tecnologia avançada com políticas de segurança rigorosas.
Como a Caf pode ajudar
Na Caf, disponibilizamos uma gama abrangente de soluções de verificação de identidade. Essas soluções são essenciais para proteger o seu negócio contra uma variedade de fraudes de identidade em escala global. Isso, por sua vez, proporciona um ambiente seguro e confiável para o crescimento e prosperidade contínuos da sua empresa.
Nossa tecnologia torna simples a configuração de ações e fluxos de trabalho personalizados, mesmo para pessoas não técnicas, usando um protocolo sem código. Além disso, nossa plataforma global garante uma experiência consistente em todos os países e territórios, eliminando qualquer disparidade.
No cerne das nossas atividades está a nossa plataforma Know Your Everything, que oferece integração automatizada, KYC, KYB, prevenção de fraudes, autenticação e soluções de verificação de documentos.
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